Россия
Казахстан
При долге от 500 тысяч рублей (размер штрафов и пени не учитывается) и неуплате кредита на протяжении трех месяцев (это минимальный период просрочки долговых обязательств), банки могут инициировать банкротство физического лица. Если вам кажется, что для заемщика такая ситуация пойдет только на пользу – не спешите собирать деньги и составлять заявление самостоятельно – лучше тщательно ознакомьтесь с деталями и особенностями этого вопроса.
При каких условиях банк может инициировать банкротство
В соответствии с действующим законодательством, заявитель имеет право инициировать процедуру, не тратя время на судебное взыскание денег, по следующим задолженностям:
- погашение обязательных платежей (это могут быть взносы, налоги);
- долги, которые не подлежат возврату, имеют документальное подтверждение и признаны должником;
- банковские кредиты (долги, возникшие по договору между финансовой организацией и физическим лицом).
Что важно сделать должнику
Важно быстро взять инициативу в свои руки и правильно отреагировать на действия кредитора. Узнать о принудительном банкротстве можно, получив по почте определение суда.
Гражданин должен отправить отзыв в суд. Копия отзыва высылается всем участникам дела, например, кредитору, поручителю, налоговой и так далее. В отзыве надо указать возражения по поводу требований банка, общую сумму долга (учитываются требования всех кредиторов), список банковских счетов, перечень инициированных исполнительных производств, общие сведения, включая описание текущей финансовой ситуации и причин возникших просрочки.
В чем выгода для кредиторов от банкротства должника
Существует ряд причин, объясняющих выгоду для банков:
- возможность предложить для ведения дела своего фин управляющего (если управляющего выберет банк, можно не сомневаться, что специалист тщательно проверит счета и переводы, поищет недвижимость, оспорит сделки должника и/или супругов);
- возможность не аннулировать задолженности (если банк первым подаст на банкротство, он будет просить не списывать долги).
Важно: по закону суд может лишить должника единственного жилья, если определит, что тот действовал недобросовестно или его имущество не соответствует реальному положению. Поэтому у банков появился неподдельный интерес инициировать банкротство гражданина, чтобы доказать уклонение от уплаты долга и злоупотребление правом.
Минусы банкротства для кредиторов
Банк тщательно просчитывает риски. Если у физического лица нет денег на счетах и отсутствуют какие-либо активы, сформировать конкурсную массу не получится. А принятое судом решение об освобождении должника автоматически лишает заявителя права претендовать на взыскание долга.
Банк, подавая заявления, несет расходы на гос. пошлину. Дополнительно он выплачивает вознаграждение управляющему. Но, учитывая солидную задолженность, сопутствующие расходы на ведение дела можно отнести к незначительным минусам.
Банковский фин управляющий
Должнику следует знать риски, с которыми он вероятно столкнется, если назначат лояльного к кредитору управляющего.
- Оспаривание сделок. Фин управляющий, назначенный банком, оспорит все действия гражданина и его близких родственников.
- Все имущество войдет в конкурсную массу. В соответствии с действующим законом, в конкурсную массу могут не входить личные вещи и предметы, которые нужны для реализации бытовых нужд или ведения профессиональной деятельности.
- Тщательный поиск собственности. Физическое лицо во время процедуры попадает под полную проверку. Управляющий будет искать всю собственность, которая в дальнейшем составит конкурсную массу и отправится на торги.
К чему приводит признание должника по кредиту банкротом
Существует только единственный плюс для гражданина, которого по решению банка хотят признать банкротом – отсутствие необходимости искать средства для оплаты услуг управляющего и государственной пошлины. Физическим лицам при отсутствии недвижимости и денег нет разницы, кто выступит в качестве инициатора процедуры. Но такие случаи банки не интересуют. Кредиторы инициируют процесс банкротства, когда уверены, что найдут собственность для торгов.
- У кредиторов появляется право обратиться с заявлением при наличии долга, превышающего отметку в полмиллиона рублей.
- При реализации обнаруженной собственности, банкам придется делиться вырученными средствами с другими кредиторами.
Должникам важно заранее подготовиться к защите своих прав в суде. И лучше это делать, заручившись поддержкой квалифицированных специалистов. Для консультации по списанию долгов позвоните в компанию «Бизнес-Юрист» по номеру телефона +7 964 726 74 72 или напишите о своей проблеме в телеграм https://t.me/bisuristbot Наши эксперты помогут с оформлением банкротства и разработают план, как признать гражданина несостоятельным.
